Prolongation
- Verlängerung bei Ihrer bisherigen Bank
- Kein Bankwechsel, kaum Aufwand
- Ein Marktvergleich kann bessere Konditionen aufzeigen
Anschlussfinanzierung: Zinsbindung läuft aus?
Wenn die Sollzinsbindung endet, wird Ihre Finanzierung neu verhandelt — und wer ausschließlich das Angebot der Hausbank prüft, verzichtet möglicherweise auf attraktivere Alternativen. Wir vergleichen rechtzeitig Angebote aus unserem Partnernetz und finden eine passende Anschlusslösung.
Murat Torun
- Bankkaufmann (IHK)
- 8 Jahre Bank- und Finanzierungserfahrung
- 1.500+ zufriedene Kunden
- 150+ Mio. € Finanzierungsvolumen
- 700+ Banken & Partner
Ihre Optionen
Drei Wege zum Anschluss.
Am Ende der Zinsbindung haben Sie mehr Möglichkeiten, als die meisten Banken erwähnen. Welche passt, hängt von Restschuld, Zinsniveau und Ihrem Zeithorizont ab.
Umschuldung
- Wechsel zur günstigeren Bank
- Grundschuld wird übertragen, nicht neu bestellt
- Zum Ende der Zinsbindung ohne Vorfälligkeitsentschädigung
Forward-Darlehen
- Heutigen Zins bis 60 Monate im Voraus sichern
- Kleiner Zinsaufschlag je Vorlaufmonat
- Schutz vor steigenden Zinsen
Timing
Der richtige Zeitpunkt entscheidet mit.
36
Monate vorher: prüfen
Ab jetzt lohnt der Blick auf den Markt. Mit einem Forward-Darlehen lässt sich der heutige Zins bis zu 60 Monate im Voraus festschreiben — gegen einen kleinen Aufschlag.
12
Monate vorher: vergleichen
Jetzt werden die Angebote konkret. Viele Banken bieten Forward-Zeiträume von 6–12 Monaten sogar ohne oder mit minimalem Aufschlag an. Wir holen die Konditionen ein.
03
Monate vorher: entscheiden
Spätestens jetzt sollte der Anschluss stehen. Die alte Bank schickt ihr Prolongationsangebot oft erst kurz vor Schluss — mit Vergleichsangeboten in der Hand verhandeln Sie aus einer starken Position.
§
Sonderfall: 10 Jahre voll
Nach §489 BGB können Sie jedes Immobiliendarlehen 10 Jahre nach Vollauszahlung mit 6 Monaten Frist kündigen — auch mitten in einer längeren Zinsbindung, ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Warum vergleichen?
Die Hausbank rechnet mit Ihrer Gewohnheit.
Ein Prolongationsangebot ist bequem, aber nicht automatisch die wirtschaftlich attraktivste Lösung. Ein Vergleich mit anderen Darlehensgebern kann sich deshalb lohnen. Schon 0,3 Prozentpunkte Unterschied machen bei 200.000 € Restschuld über zehn Jahre mehrere tausend Euro aus. Der Wechsel selbst ist unkomplizierter als gedacht.
- Grundschuld wird per Abtretung übertragen — deutlich günstiger als eine Neubestellung
- Die neue Bank übernimmt die Abwicklung mit der alten Bank
- Zum Ende der Zinsbindung fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an
- Übertragungskosten von meist wenigen hundert Euro sind schnell wieder eingespart
- Rate und Tilgung können beim Anschluss neu justiert werden
- SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage — vergleichen kostet nichts
Häufige Fragen
Anschlussfinanzierung — kurz beantwortet.
Was kostet ein Forward-Darlehen?＋
Für die Wartezeit bis zur Auszahlung berechnen Banken einen Aufschlag auf den Sollzins — je nach Bank und Vorlaufzeit häufig in der Größenordnung von 0,01–0,03 Prozentpunkten pro Monat. Kurze Forward-Zeiträume sind oft aufschlagsfrei. Ob sich die Absicherung lohnt, hängt von Ihrer Zinserwartung ab — wir rechnen es transparent vor.
Bin ich an das Forward-Darlehen gebunden, wenn die Zinsen fallen?＋
Ja — ein Forward-Darlehen ist ein verbindlicher Vertrag und muss zum vereinbarten Termin abgenommen werden, auch wenn die Zinsen zwischenzeitlich gesunken sind. Deshalb gilt: Ein Forward ist eine Versicherung gegen steigende Zinsen, keine Wette. Wir besprechen vorher ehrlich, ob die Absicherung zu Ihrer Situation passt.
Was passiert, wenn ich gar nichts unternehme?＋
Reagieren Sie nicht, läuft Ihr Darlehen meist automatisch mit variablem Zins weiter — in der Regel spürbar teurer und jederzeit änderbar. Spätestens drei Monate vor Ablauf der Zinsbindung sollte Ihre Entscheidung stehen.