Baufinanzierung für Kauf & Neubau
Ob erste eigene Wohnung, Familienhaus oder Neubauprojekt: Wir strukturieren Ihre Finanzierung, vergleichen über 700 Banken und begleiten Sie von der Anfrage bis zur Auszahlung — verständlich, frei und ohne Kosten für Sie.
Murat Torun
- Bankkaufmann (IHK)
- 8 Jahre Bank- und Finanzierungserfahrung
- 1.500+ zufriedene Kunden
- 150+ Mio. € Finanzierungsvolumen
- 700+ Banken & Partner
Von der Anfrage bis zur Auszahlung.
Eine Baufinanzierung ist kein Formularstapel, sondern ein Projekt mit klaren Etappen. So läuft es bei baufiwerk ab — mit einem festen Ansprechpartner über alle Schritte.
Anfrage & Erstgespräch
Sie schildern Ihr Vorhaben: Kaufpreis, Ort, Zeithorizont, Eigenkapital. Wir klären das realistische Budget und offene Fragen — kostenlos, unverbindlich und SCHUFA-neutral.
Unterlagen & Machbarkeit
Wir sichten Einkommens- und Objektunterlagen, rechnen die Haushaltsrechnung durch und legen die tragfähige Struktur fest: Darlehenshöhe, Tilgung, Zinsbindung, Fördermittel.
Bankenvergleich & Angebot
Ihre Anfrage geht als Konditionsanfrage an passende Banken aus unserem Netz von über 700 Banken und Finanzierungspartnern. Sie erhalten konkrete Angebote — transparent gegenübergestellt und erklärt.
Zusage, Notar & Auszahlung
Nach Ihrer Entscheidung begleiten wir Kreditvertrag, Notartermin und Grundschuldbestellung bis zur Auszahlung — und bleiben auch danach Ihr Ansprechpartner.
Vier Stellschrauben bestimmen Ihre Finanzierung.
Eigenkapital
Alles, was Sie selbst einbringen: Erspartes, Depot, Bausparguthaben. Faustregel: Idealerweise werden zumindest die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital getragen. Finanzierungen mit wenig oder ohne Eigenkapital können je nach Bonität, Einkommen und Objekt dennoch möglich sein. Jeder Euro mehr senkt das Risiko für die Bank — und damit Ihren Zins.
Beleihung
Der Beleihungsauslauf beschreibt, wie viel Prozent des Objektwerts die Bank finanziert. Bis 60 % gibt es die besten Zinsen, bis 80 % gute Konditionen, darüber wird es teurer. Deshalb lohnt es sich, die Struktur genau zu planen, statt einfach „alles zu finanzieren“.
Sollzinsbindung
So lange ist Ihr Zins festgeschrieben — üblich sind 5 bis 30 Jahre. Kurze Bindung heißt meist niedrigerer Zins, aber früheres Zinsänderungsrisiko. Lange Bindung kostet etwas mehr und kauft Planungssicherheit. Wir rechnen beide Wege für Sie durch.
Tilgung
Der Anteil der Rate, mit dem Sie tatsächlich Schulden abbauen. Je höher die anfängliche Tilgung (empfohlen: 2–3 %), desto schneller sind Sie schuldenfrei und desto geringer die Restschuld bei der Anschlussfinanzierung. Sondertilgungsrechte verhandeln wir mit.
KfW-Förderung wird direkt eingebaut.
Viele Käufer und Bauherren verschenken zinsverbilligte Förderkredite, weil niemand danach fragt. Wir prüfen Ihre Förderfähigkeit im Zuge der Finanzierung — der KfW-Antrag läuft über die finanzierende Bank, Sie müssen sich um nichts extra kümmern.
Wohneigentum für Familien
Zinsverbilligter Kredit bis 270.000 € für Familien mit Kind beim klimafreundlichen Neubau — mit Einkommensgrenze.
Klimafreundlicher Neubau
Bis zu 150.000 € je Wohneinheit – abhängig vom erreichten Förderstandard; ohne Einkommensgrenze.
Wohneigentumsprogramm
Bis 100.000 € für selbstgenutztes Wohneigentum — mit vielen weiteren Programmen und der Hauptfinanzierung kombinierbar.
Konditionsvergleich SCHUFA-neutral starten.
Für den ersten Konditionsvergleich nutzen wir grundsätzlich SCHUFA-neutrale Konditionsanfragen. Im weiteren Verlauf kann der ausgewählte Darlehensgeber im Rahmen der konkreten Kreditprüfung zusätzliche Bonitätsabfragen vornehmen. Welche Abfrage erfolgt, hängt vom jeweiligen Darlehensgeber und Bearbeitungsstand ab.
- SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage für den ersten Vergleich
- Vergleich mehrerer Konditionen ohne negative Score-Auswirkung
- Verschlüsselte Übertragung Ihrer Unterlagen
- Weitere Bonitätsprüfung abhängig vom ausgewählten Darlehensgeber
Baufinanzierung — kurz beantwortet.
Wie viel Eigenkapital brauche ich wirklich?＋
Als Richtwert sollten Sie die Kaufnebenkosten — Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, ggf. Makler, zusammen ca. 10–15 % des Kaufpreises — selbst tragen. Zusätzliches Eigenkapital verbessert den Beleihungsauslauf und damit den Zins spürbar. Wir zeigen Ihnen, ab welcher Schwelle sich mehr Eigenkapital wirklich lohnt.
Welche Sollzinsbindung ist die richtige?＋
Die passende Sollzinsbindung hängt von Ihrer persönlichen Situation, Ihrer Finanzierung und Ihren Zukunftsplänen ab. Eine längere Zinsbindung bietet mehr Planungssicherheit, kann jedoch mit höheren Zinsen verbunden sein. Wir vergleichen verschiedene Laufzeiten und zeigen Ihnen transparent, welche Variante für Ihre Finanzierung sinnvoll ist.
Geht eine Finanzierung auch ohne Eigenkapital?＋
In Einzelfällen ja. Bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital können neben dem vollständigen Kaufpreis unter Umständen auch die Kaufnebenkosten mitfinanziert werden. Man spricht dann häufig von einer 110-%-Finanzierung. Voraussetzung sind insbesondere eine sehr gute Bonität, ein ausreichend hohes und nachhaltiges Einkommen sowie ein Objekt, das zur Finanzierung passt. Ob eine Vollfinanzierung in Ihrem Fall möglich und sinnvoll ist, prüfen wir individuell mit unseren Finanzierungspartnern.
Wie lange dauert es bis zur Finanzierungszusage?＋
Sind die Unterlagen vollständig, liegt eine Zusage oft innerhalb weniger Werktage vor. Der Engpass sind fast immer fehlende Dokumente — deshalb bekommen Sie von uns früh eine konkrete Checkliste. Die vollständige Übersicht finden Sie auf der Ablauf-Seite.