Umschuldung: teure Kredite ablösen
Alte Kredite laufen oft zu Konditionen, die heute niemand mehr abschließen würde. Bei einer Umschuldung lösen wir teure Bestandskredite durch einen günstigeren neuen ab — mit einer Rate, einem Ansprechpartner und einer ehrlichen Rechnung, ob es sich für Sie lohnt.
Murat Torun
- Bankkaufmann (IHK)
- 8 Jahre Bank- und Finanzierungserfahrung
- 1.500+ zufriedene Kunden
- 150+ Mio. € Finanzierungsvolumen
- 700+ Banken & Partner
Was eine Umschuldung konkret bringt.
Beispiel: Ratenkredit mit 25.000 € Restschuld und 60 Monaten Restlaufzeit — abgeschlossen zu 8,9 % effektivem Jahreszins, heute umgeschuldet auf 5,9 %.
Rate ca. 518 € / Monat
Restschuld 25.000 €, 60 Monate Restlaufzeit. Verbleibende Zinskosten bis zur letzten Rate: rund 6.060 €.
Rate ca. 482 € / Monat
Gleiche Summe, gleiche Laufzeit. Zinskosten insgesamt: rund 3.930 €. Die Rate sinkt um etwa 36 € pro Monat.
Rund 2.100 € Zinsen
Abzüglich einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung von maximal 1 % (hier: max. 250 €) bleiben über 1.800 € echte Ersparnis — bei identischer Laufzeit.
Beispielrechnung zur Veranschaulichung, gerundete Werte. Ihre tatsächliche Ersparnis hängt von Restschuld, Restlaufzeit und Ihrer Bonität ab — wir rechnen sie Ihnen vor der Entscheidung exakt vor.
Vorfälligkeitsentschädigung & Kündigungsrechte — was gilt wann?
Ratenkredite: jederzeit ablösbar
Verbraucherdarlehen ohne Grundschuld dürfen Sie jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen. Die Bank darf höchstens 1 % der Restschuld als Vorfälligkeitsentschädigung verlangen — bei weniger als zwölf Monaten Restlaufzeit nur 0,5 %. Die Hürde ist also niedrig.
Immobilienkredite: Zinsbindung zählt
Innerhalb der Sollzinsbindung kann die Bank bei vorzeitiger Ablösung eine spürbare Vorfälligkeitsentschädigung berechnen — ihren entgangenen Zinsgewinn. Ob sich die Ablösung trotzdem rechnet, muss man durchkalkulieren.
§489 BGB: der 10-Jahres-Ausweg
Zehn Jahre nach Vollauszahlung dürfen Sie jedes Immobiliendarlehen mit sechs Monaten Frist kündigen — ohne Vorfälligkeitsentschädigung, auch bei längerer Zinsbindung. Ein häufig übersehenes Recht.
Grundschuldübertragung
Beim Wechsel der Bank wird die bestehende Grundschuld per Abtretung auf die neue Bank übertragen — deutlich günstiger als Löschung und Neubestellung. Die Kosten liegen meist bei wenigen hundert Euro und sind schnell wieder eingespart.
Umschuldung oder Anschlussfinanzierung?
Die Begriffe werden oft vermischt. Kurz gesagt: Die Anschlussfinanzierung ist der planmäßige neue Vertrag zum Ende Ihrer Sollzinsbindung. Die Umschuldung ist der aktive Schritt davor oder daneben — Sie lösen laufende Kredite vorzeitig oder bündeln mehrere teure Kredite zu einem günstigen.
- Zinsbindung läuft in den nächsten 36 Monaten aus → Anschlussfinanzierung
- Teurer Ratenkredit, Dispo oder mehrere Kredite parallel → Umschuldung
- Konsumkredite in eine Immobilienfinanzierung integrieren → beides kombiniert
- Wir prüfen beide Wege und zeigen die Gesamtkosten transparent nebeneinander