Renovierung & Umbau
- Sanierung oder Modernisierung der eigenen Immobilie
- Wertsteigerung wird bei der Beleihung berücksichtigt
- Kombinierbar mit KfW-Förderung
Kapitalbeschaffung: Liquidität aus Ihrer Immobilie
Ihre — teils oder ganz abbezahlte — Immobilie ist gebundenes Vermögen. Mit einer Kapitalbeschaffung machen Sie daraus freies Kapital: durch die Absicherung über eine Immobilie häufig zu günstigeren Konditionen als bei unbesicherten Ratenkrediten, und mit frei wählbarem Verwendungszweck.
Murat Torun
- Bankkaufmann (IHK)
- 8 Jahre Bank- und Finanzierungserfahrung
- 1.500+ zufriedene Kunden
- 150+ Mio. € Finanzierungsvolumen
- 700+ Banken & Partner
Wofür?
Typische Verwendungszwecke.
Das freigesetzte Kapital können Sie grundsätzlich frei einsetzen — die Bank will den Zweck kennen, schreibt ihn aber nicht eng vor.
Zweitimmobilie
- Eigenkapital für Ferienwohnung oder Kapitalanlage
- Bessere Konditionen für die neue Finanzierung
- Vermögensaufbau mit vorhandener Substanz
Investitionen & große Ausgaben
- Firmenbeteiligung, Praxisübernahme, Ausstattung
- Unterstützung der Kinder beim Immobilienkauf
- Ablösung teurer Kredite in einem Zug
Verständlich erklärt
So funktioniert die Kapitalbeschaffung.
01
Beleihungsspielraum
Die Bank ermittelt den Beleihungswert Ihrer Immobilie — meist etwas vorsichtiger als der Marktwert. Bis etwa 60–80 % dieses Werts, abzüglich noch laufender Darlehen, kann neu beliehen werden. Eine lastenfreie Immobilie im Wert von 500.000 € bietet damit schnell sechsstelligen Spielraum.
02
Grundschuld als Sicherheit
Als Sicherheit wird eine Grundschuld ins Grundbuch eingetragen — oder eine bereits bestehende wiederverwendet. Sie bleiben uneingeschränkt Eigentümer; die Grundschuld gibt der Bank lediglich ein Verwertungsrecht für den Fall, dass das Darlehen nicht bedient wird.
03
Zins auf Immobilienniveau
Weil die Bank eine werthaltige Sicherheit hat, zahlen Sie Immobilien- statt Konsumzinsen — je nach Beleihung, Bonität und Bank können die Konditionen günstiger ausfallen als bei einem unbesicherten Ratenkredit. Bei größeren Summen und längeren Laufzeiten summiert sich das erheblich.
04
Laufzeit & Rückzahlung
Sie tilgen wie bei einer klassischen Baufinanzierung in festen Raten mit wählbarer Zinsbindung. Höhe der Rate, Tilgungssatz und Sondertilgungsrechte stimmen wir auf Ihre Situation ab.
Voraussetzungen
Was die Bank sehen will.
Eine Kapitalbeschaffung ist rechtlich eine Immobilienfinanzierung — entsprechend prüft die Bank Objekt und Bonität. Die wichtigsten Punkte:
- Werthaltige Immobilie in Deutschland (Objektwert wird per Unterlagen belegt)
- Ausreichend freier Beleihungsspielraum — lastenfrei oder weitgehend getilgt
- Geordnete Bonität: Einkommen trägt die neue Rate dauerhaft
- Aktueller Grundbuchauszug, Fotos, Grundriss und Wohnflächenberechnung
- Nachvollziehbarer Verwendungszweck (frei, aber benannt)
- SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage vorab möglich